Koľko zarábajú finanční poradcovia? Finančný poradca vám môže pomôcť pri vytváraní dlhodobých plánov na zníženie finančného rizika a zvýšenie bohatstva. Môžu vám pomôcť vytvoriť stratégiu na dosiahnutie vašich finančných cieľov.
Neexistuje nič také ako univerzálny finančný poradca. Získavajú rôzne tituly a certifikáty. Pochádzajú z rôznych prostredí a poskytujú rôzne služby. Výsledkom je, že dokážu oveľa viac, než len vysvetliť jazyk a previesť vás výberom podielových fondov.
finanční poradcovia, jednoducho povedané, vám pomôžu so všetkými aspektmi finančného plánovania. To znamená, že vám môžu pomôcť so všetkým, od plánovania dôchodku až po správu dedičstva.
Čo je finančný poradca?
finanční poradcovia pomáhajú svojim zákazníkom vytvárať investičné portfóliá. Berú do úvahy rôzne faktory vrátane ekonomického vývoja, regulačných zmien a miery komfortu klienta pri rizikových činnostiach.
Umožniť zákazníkom cítiť sa pohodlne je dôležitým prvkom práce finančného poradcu. Klienti im musia dôverovať a musia vedieť efektívne reagovať na ich otázky a obavy.
Čo robí finančný poradca?
finanční poradcovia analyzujú finančné požiadavky svojich zákazníkov a ponúkajú im odborné krátkodobé a dlhodobé investičné poradenstvo. Rozpočty, úspory, akcie, dlhopisy, školské výdavky, dôchodkové fondy, daňové poradenstvo a poistenie sú len niektoré z oblastí, v ktorých môžu finanční poradcovia pomôcť svojim zákazníkom.
Osobní finanční poradcovia zvyčajne vykonávajú tieto činnosti:
- Stretnite sa so zákazníkmi tvárou v tvár, aby ste prediskutovali ich finančné ciele.
- Popíšte rôzne druhy finančných služieb, ktoré ponúkajú.
- Klienti by mali byť poučení a mali by sa zodpovedať ich otázky týkajúce sa alternatív investovania a nebezpečenstiev.
- Odporúčanie investícií zákazníkom alebo prijímanie finančných rozhodnutí v ich mene Pomôžte klientom pri plánovaní určitých udalostí, ako sú napríklad náklady na vysokú školu alebo odchod do dôchodku.
- Monitorujte účty zákazníkov a zistite, či sú potrebné nejaké úpravy na zlepšenie výkonnosti účtu alebo na prispôsobenie sa životným udalostiam, ako je svadba alebo narodenie dieťaťa.
- Preskúmajte investičné možnosti.
Aj keď väčšina finančných poradcov poskytuje poradenstvo v rôznych otázkach, iní sa špecializujú na určité oblasti, ako je dôchodkový alebo rizikový manažment (hodnotenie toho, ako je investor ochotný riskovať, a podľa toho prispôsobujú investície).
Oni, rovnako ako zákazník, dostávajú časté informácie o aktívach, keď za ne investujú hotovosť. Sledujú investície svojich klientov a stretávajú sa s nimi aspoň raz ročne, aby ich informovali o nových príležitostiach. Počas tohto obdobia môžu vykonávať zmeny vo finančnom pláne z dôvodu zmien okolností klienta alebo zmien investičných možností.
Akcie, dlhopisy, anuity a poistenie
Mnohí finanční poradcovia majú možnosť priamo nakupovať a predávať finančný tovar, vrátane akcií, dlhopisov, anuít a poistenia. Poradcovia môžu mať od svojich klientov oprávnenie rozhodovať o nákupe a predaji akcií a dlhopisov v závislosti od dohody, ktorú s nimi majú.
Súkromní bankári a správcovia majetku
Súkromní bankári, niekedy známi ako správcovia majetku, sú osobní finanční poradcovia, ktorí sa zaoberajú jednotlivcami s vysokým čistým majetkom. Táto klientela je podobná inštitucionálnym investorom (často korporáciám alebo organizáciám) a pristupuje k investovaniu inak ako široká verejnosť.
Súkromní bankári využívajú zdroje banky, ako sú tímy finančných analytikov, účtovníkov a iných odborníkov, na riadenie portfólia investícií pre týchto zákazníkov.
Koľko zarábajú finanční poradcovia? (priemerná mzda)
Väčšina platov finančných poradcov sa v súčasnosti pohybuje medzi 45 000 USD (25. percentil) a 81 000 USD (75. percentil), pričom najlepšie zarábajúce osoby (90. percentil) zarábajú v Spojených štátoch 100 000 USD ročne. Typický plat finančného poradcu sa pohybuje v širokom rozmedzí (až do 36 000 USD), čo znamená, že môže existovať niekoľko príležitostí na rozvoj a vyšší príjem v závislosti od úrovne zručností, regiónu a rokov skúseností.
Podľa amerického úradu pre štatistiku práce ( BLS ), štáty, kde finanční poradcovia zarábajú najvyššie priemerné platy, sú:
- New York: 166 790 dolárov
- District of Columbia: 150 310 dolárov
- Illinois: 142 440 dolárov
- Connecticut: 137 440 dolárov
- Massachusetts: 137 050 dolárov
Štáty, kde finanční poradcovia zarábajú najnižšie priemerné platy, sú:
- Havaj: 82 890 dolárov
- Tennessee: 84 420 dolárov
- Severná Dakota: 85 670 dolárov
- Iowa: 86 480 dolárov
- Oklahoma: 87 130 dolárov
Priemerný plat finančného poradcu podľa štátu
Koľko zarábajú finanční poradcovia na základe ich geografickej polohy? Tu je, koľko zarábajú finanční poradcovia podľa štátu:
- Aljaška: 62 280 dolárov ročne.
- Alabama: 79 293 dolárov ročne.
- Arkansas: 60 480 dolárov ročne.
- Arizona: 70 096 dolárov ročne.
- Kalifornia: 96 490 dolárov ročne.
- Colorado: 85 120 dolárov ročne.
- Connecticut: 98 000 dolárov ročne.
- District of Columbia: 136 660 dolárov ročne.
- Delaware: 101 920 dolárov ročne.
- Florida: 90 460 dolárov ročne.
- Gruzínsko: 96 980 dolárov ročne.
- Havaj: 81 655 dolárov ročne.
- Iowa: 103 033 dolárov ročne.
- Idaho: 70 670 dolárov ročne.
- Illinois: 126 640 dolárov ročne.
- Indiana: 108 576 dolárov ročne.
- Kansas: 90 606 dolárov ročne.
- Kentucky: 84 103 dolárov ročne.
- Louisiana: 67 750 dolárov ročne.
- Massachusetts: 82 060 dolárov ročne.
- Maryland: 81 360 dolárov ročne.
- Maine: 101 550 dolárov ročne.
- Michigan: 73 050 dolárov ročne.
- Minnesota: ,010 per year.
- Missouri: 63 000 dolárov ročne.
- Mississippi: 72 320 dolárov ročne.
- Montana: 73 240 dolárov ročne.
- Severná Karolína: 97 960 dolárov ročne.
- Severná Dakota: 70 500 dolárov ročne.
- Nebraska: 68 290 dolárov ročne.
- New Hampshire: 65 030 dolárov ročne.
- New Jersey: 107 250 dolárov ročne.
- Nové Mexiko: 91 050 dolárov ročne.
- Nevada: 76 550 dolárov ročne.
- New York: 136 830 dolárov ročne.
- Ohio: 74 390 dolárov ročne.
- Oklahoma: 54 530 dolárov ročne.
- Oregon: 78 920 dolárov ročne.
- Pensylvánia: 90 928 dolárov ročne.
- Portoriko: 47 060 dolárov ročne.
- Rhode Island: 83 670 dolárov ročne.
- Južná Karolína: 60 070 dolárov ročne.
- Južná Dakota: 68 830 dolárov ročne.
- Tennessee: 63 490 dolárov ročne.
- Texas: 88 220 dolárov ročne.
- Utah: 69 740 dolárov ročne.
- Virginia: 83 220 dolárov ročne.
- Vermont: 68 340 dolárov ročne.
- Washington: 99 960 dolárov ročne.
- Wisconsin: 88 590 dolárov ročne.
- Západná Virgínia: 61 900 dolárov ročne.
- Wyoming: 80 630 dolárov ročne.
Mnohé zo štátov s najvyššími platmi finančných poradcov majú v sebe veľké mestá alebo sú blízko nich.
Na týždeň
Priemerná týždenná mzda v krajine je 1 355 USD.
Za mesiac
Celoštátny priemerný mesačný zárobok je 5 873 dolárov.
Za hodinu
Celoštátny priemerný hodinový príjem je 34 dolárov.
Podľa odpracovaných rokov
Zárobky finančného poradcu na najvyššej úrovni začínajú na:
79,60 dolárov za hodinu, 165 568 dolárov ročne.
Príjmy finančného poradcu na vyššej úrovni začínajú na:
56,72 USD za hodinu, 117 968 USD za rok.
Zárobky finančného poradcu strednej úrovne začínajú na:
38,92 dolárov za hodinu, 80 947 dolárov ročne.
Príjmy finančného poradcu na juniorskej úrovni začínajú na:
26,70 dolárov za hodinu, 55 544 dolárov ročne.
Príjmy finančného poradcu na základnej úrovni začínajú na:
19,03 USD za hodinu, 39 575 USD za rok.
Pracovné vyhliadky pre finančných poradcov
Podľa Bureau of Labor Statistics sa očakáva, že profesia finančného poradcu sa od roku 2016 do roku 2024 zvýši o 15 %, čo je podstatne viac, ako je priemerná perspektíva zamestnanosti (7 %).
Očakáva sa, že zamestnanosť finančných poradcov vzrastie o 15 % v priebehu nasledujúcich desiatich rokov, od roku 2016 do roku 2026. Zamestnanosť osobných finančných poradcov sa do roku 2026 zvýši na 312 300 z 271 900 v roku 2016.
Výhody byť finančným poradcom:
Výhody stať sa finančným poradcom:
Zmysluplné finančné poradenstvo
Aj keď poskytovanie zmysluplných rád nie je vždy dôvodom, prečo sa finanční poradcovia venujú kariére v tejto oblasti, často je to najuspokojivejší prvok práce. Spotrebitelia sú často ohromení a zmätení, či sú pre nich najlepšie investície alebo poistné produkty. Najdôležitejšou úlohou finančného poradcu je vzdelávať zákazníkov, aby sa vedeli správne rozhodovať. Finančný úspech klienta často koreluje s úspechom finančného poradcu klienta.
Neobmedzený potenciál príjmu
Príjmový potenciál väčšiny finančných poradcov je neobmedzený. Existujú spoplatnení, provízni alebo kombinácia oboch finančných poradcov. To znamená, že vaše zárobky sú určené množstvom nových obchodov alebo opakujúcich sa výnosov, ktoré generujete každý rok. Aj keď sa kompenzačné opatrenia líšia, poradcovia môžu zarobiť toľko alebo tak málo, ako chcú.
Flexibilita
Pri nástupe do novej profesie môže byť ťažké nájsť rovnováhu medzi pracovným a osobným životom a výnimkou nie sú ani finanční poradcovia. Keď si však poradca vybudoval zákaznícku základňu, práca umožňuje väčšiu flexibilitu pracovného času. Skúsení poradcovia majú výhodu v tom, že organizujú stretnutia s klientmi podľa ich osobného rozvrhu, čo im umožňuje pracovať menej ako celých 40 hodín týždenne.
Kreativita
finanční poradcovia majú slobodu byť vynaliezaví, pokiaľ ide o prilákanie nových klientov. Niektoré sa zameriavajú predovšetkým na Millennials, zatiaľ čo iné sa zameriavajú na skupinu Baby Boomer. Ďalšou generáciou, ktorá slúži, je generácia X. Poradcovia sa môžu tiež rozhodnúť zamerať sa na určitý druh klientov, ako sú lekári, právnici alebo majitelia firiem.
Klientom môžu tiež ponúknuť širokú škálu tovarov a služieb, ako je finančné plánovanie, správa investícií, životné a invalidné poistenie a dôchodkové plány, pričom si zachovajú úplnú kontrolu nad svojimi podnikmi.
Pracovisko finančného poradcu
finanční poradcovia sú zvyčajne zamestnaní v kanceláriách, či už ako súčasť banky alebo ako súčasť investičnej spoločnosti. Samostatne zárobkovo činní finanční poradcovia tvoria približne štvrtinu všetkých finančných poradcov. Väčšina poradcov pracuje na plný úväzok, pričom príležitostne sú potrebné nejaké nadčasy.
finanční poradcovia venujú značné množstvo práce propagácii svojich služieb. Spoznávajú nových klientov poskytovaním seminárov alebo vytváraním sietí s inými podnikmi a jednotlivcami.
Časté otázky
Otázky od uchádzačov o prácu finančného poradcu:
Ako dlho trvá stať sa finančným poradcom?
Hoci neexistuje univerzálna cesta, ako sa stať finančným poradcom, väčšina profesionálov má bakalársky titul z financií, ekonómie, účtovníctva, obchodu alebo matematiky. finanční poradcovia, ktorí nechcú absolvovať certifikáciu, si môžu začať hľadať prácu hneď po ukončení bakalárskeho štúdia.
Aby ste sa stali certifikovaným finančným plánovačom, budete potrebovať najmenej sedem rokov vzdelávania (vrátane štyroch rokov na bakalárske štúdium). Veľké korporácie alebo špičková klientela môžu požiadať svojich finančných poradcov o absolvovanie magisterského štúdia (ďalšie dva roky).
Čo je CFP alebo certifikovaný finančný plánovač?
Certifikovaní finanční plánovači alebo CFP sú typom finančného plánovača. Rada pre štandardy certifikovaných finančných plánovačov ( CFP ) vyžaduje, aby CFP absolvovali kurzy a následne vykonali test CFP. Dane, odchod do dôchodku a plánovanie vzdelávania patria medzi predmety zahrnuté v programe, ktorý si vyžaduje bakalársky titul.
S akými produktmi pracujú finanční poradcovia?
Komodity, cenné papiere a iné finančné investičné aktivity zamestnávajú veľké množstvo finančných poradcov. Mnoho finančných poradcov pracuje v sektoroch úverového poradenstva a poistenia. Niektorí finanční poradcovia pracujú pre seba.
Dostávajú finanční poradcovia provízie?
Áno. Nie je však bežné, aby sa plat finančného poradcu odvíjal len od provízií. Niektorým finančným poradcom sa vypláca mzda. S väčšou pravdepodobnosťou to urobí poradca, ktorý pracuje pre banku alebo inú finančnú inštitúciu.
Ako dostávajú finanční poradcovia plat?
- Na základe poplatku: Mnohí finanční poradcovia generujú peniaze tak, že svojim zákazníkom účtujú poplatok, ktorý môže predstavovať percento ich spravovaného majetku, hodinové náklady alebo fixný poplatok. Typický poplatok za poradcu sa pohybuje od 1 % do 2 % spravovaného majetku klienta. Inými slovami, ak finančný poradca spravuje 100 000 USD pre zákazníka za 1 % poplatok, ročné náklady pre tohto klienta sú 1 000 USD.
- Na základe provízie: Finančný poradca, ktorý je platený na základe provízie, zarába peniaze tým, že svojim zákazníkom navrhuje položky. Títo poradcovia namiesto toho, aby profitovali zo svojich klientov, profitujú zo spoločností, ktorých tovar propagujú.
- Hybrid: Ďalším častým prístupom finančných poradcov na generovanie peňazí je kombinácia poplatkov a provízií. Tento druh poradcov si účtuje poplatok, ktorý sa môže odvíjať od podielu spravovaného majetku, ale môže byť aj kompenzovaný za tovar, ktorý navrhne.
- plat: Niektorým finančným poradcom môžu v závislosti od ich pozície vyplácať platy ich zamestnávatelia. Niektorí poradcovia sú odmeňovaní v plnej výške, zatiaľ čo iní majú základnú mzdu a spoliehajú sa na provízie, aby si doplnili svoj príjem. Edward Jones , napríklad dáva svojim poradcom plat počas prvých štyroch rokov, potom ho postupne znižuje, pretože predpokladajú, že každý rok zarobia na províziách viac.
Aké sú platy finančného poradcu v porovnaní s inými kariérami?
Tu je návod, ako sa platy finančných poradcov porovnávajú s inými kariérami:
- Manažér pobočky banky: 139 000 dolárov ročne.
- Finančný manažér: 139 000 dolárov ročne.
- Osobný finančný poradca: 51 240 dolárov ročne.
